El Congrés aprova la nova llei sobre la hipoteca

Daniel Gallego Díaz

La llei no afectarà als contractes ja signats | Font: Europa Press

El parlament espanyol ha aprovat aquest dijous la nova llei hipotecària amb el suport de tots els grups parlamentaris excepte Podem, ERC i EH-Bildu. Malgrat la legislatura arriba als seus últims dies, el govern socialista ja havia tancat l’acord a finals del 2018.

Quins canvis hi haurà?

Aquesta nova llei no té caràcter retroactiu en la majoria dels casos. És a dir, els canvis que comporta s’aplicaran als contractes que es signin un cop entri en vigor, d’aquí a tres mesos. Els canvis més destacats són:

- Queda clar qui paga què: la legislació determina clarament quines despeses corren a càrrec dels clients (la taxació) i quins a càrrec de l’entitat bancària (tota la resta: l’impost d’actes jurídics i les despeses de notaria, registre i gestoria).

- S’endarrereixen els desnonaments: caldrà que hi hagi més qüotes impagades impagades perquè el banc pugui procedir a l’embargament. Es passa de 3 qüotes a 12-15 mensualitats.

- Menys comissions: Es redueixen al 2% les comissions per amortització anticipada (primers 10 anys) i a l'1'5% a partir d'aquesta data.

- Productes vinculats: els bancs no podran obligar a acceptar en la compra de la hipoteca la compra d’altres productes, com ara assegurances o plans de pensions.

- La solvència: les entitats bancàries hauran de fer un exhaustiu anàlisi del cas per determinar la solvència de qui demana la hipoteca, incloent-hi variables com l’historial del client o els ingressos que es preveu que tingui quan es jubili.

L’origen de la llei, a Brussel·les

Aquesta llei aprovada a Madrid es tracta d’una transposició d’una directiva europea. O el que és el mateix, és l’adaptació a nivell estatal d’una llei (directiva) que s’ha aprovat abans a les institucions de la Unió Europea.

Quan s’aprova una directiva europea tots els estats que formen part de la UE estan obligats a traspassar els acords a la legislació interna. Si no ho fan, poden rebre multes. La directiva es va aprovar el març del 2016 i Espanya encara no havia fet la seva propia llei, arriscant-se a una multa diària de 105.000€ segons El País.

Sobre la botzina, quan queda menys de mig mes perquè Pedro Sánchez dissolgui el parlament espanyol en vista de les eleccions previstes pel 28 d’abril, la cambra baixa transposat la directiva europea que té com a objectiu un mercat hipotecari “més transparent, eficient i competitiu mitjançant uns contractes de crèdit coherents, flexibles i equitatius”.